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Assurance habitation: Les types de protection

La sélection des bonnes protections pour votre résidence peut sembler déroutante à première vue. D'autant plus qu’il est de votre responsabilité de déterminer les montants d’assurance car votre courtier n’a pas de mandat d’évaluation. Chez J Gérard Fortin, nous sommes là pour vous conseiller et vous aider à faire des choix éclairés.

Garantie A : Bâtiment d’habitation

Un bâtiment doit idéalement être couvert à sa pleine valeur de reconstruction. Grâce à une méthode d’estimation sur le calcul de reconstruction, nous sommes en mesure de vous aider à déterminer le montant adéquat sur le bâtiment. Il peut être aussi judicieux de faire affaires avec un évaluateur professionnel. La clause de valeur à neuf offre une excellente garantie.

Garantie B : Dépendances

Vous devez songer à protéger toute dépendance qui se trouve sur les lieux de votre résidence comme un garage détaché ou un cabanon. La police propriétaire occupant prévoyant un pourcentage de 10% du bâtiment pour l'ensemble de vos dépendances, il est nécessaire d’être vigilant sur les montants inscrits, vous pouvez demander à les augmenter si nécessaire.

Garantie C : Biens meubles

Du montant d’assurance pour le bâtiment, vous obtenez en sus automatiquement, attribuable au contenu, un montant qui varie de 50 à 70% du montant de la bâtisse et est inscrit à la section des biens et meubles ne faisant pas l’objet d’une assurance spécifique.

La garantie des biens meubles sur votre police d’assurance habitation prévoit un montant pour les biens d’un membre de la famille qui étudie à l’extérieur, sur les lieux de ses études. Elle peut couvrir aussi les effets personnels des membres de la famille lors d’un séjour dans un établissement de santé. De plus la couverture s’étend aux biens temporairement hors des lieux, comme lors d’un voyage à l’extérieur. La plupart des polices habitation multirisques prévoient une clause de valeur à neuf sur le contenu, ce qui signifie que le bien endommagé ou détruit, que ce soit un vêtement ou un accessoire, sera remplacé par un neuf de même nature et qualité. Vous devez être attentif aux limitations particulières de votre contrat concernant le contenu. Au besoin vous pouvez souscrire une assurance expressément désignée.

Garantie D : Frais de subsistance et valeur locative

Si suite à un sinistre couvert, votre résidence s’avérait inhabitable, votre police propriétaire occupant prévoit des montants pour couvrir les frais de subsistance supplémentaires, pendant les travaux de réparation ou le temps de revenir chez vous.

Les multiples contrats de nos assureurs prévoient soit un pourcentage de la valeur du montant d’assurance sur le bâtiment ou fournissent divers montants ou durées de contrat selon la police que vous avez souscrite. Cette même garantie couvre aussi la perte de revenus lorsque votre habitation contient un ou des logements loués.

Garantie E : Responsabilité civile

Cette partie de la police d'assurance habitation couvre votre responsabilité personnelle pour les dommages corporels ou matériels qu’une tierce personne pourrait subir du fait de vos activités personnelles quotidiennes ou des lieux assurés (habitations ou terrains) dont vous avez la propriété ou l'usage. Le montant de garantie de responsabilité civile est le montant à concurrence duquel vous êtes couvert en cas de poursuites intentées contre vous. L’assureur prendra en charge votre défense en cas de poursuites. Pour déterminer le montant de responsabilité civile que vous devez souscrire, vous devez prendre en considération que cette protection vous protège où que vous soyez dans le monde. Si vous voyagez moindrement, il serait judicieux d’augmenter votre limite à 2 millions $ et même considérer de faire l’achat d’une police de responsabilité civile complémentaire (Umbrella). Si vous exercez des activités professionnelles, comme travailleur autonome par exemple, vous devez le mentionner et souscrire à une protection pour les activités professionnelles.

Garantie F : Remboursement volontaire des frais médicaux et d'obsèques

La police propriétaire occupant couvre les frais médicaux pour des incidents mineurs pouvant survenir sur les lieux de votre résidence. Cette garantie couvre les frais médicaux engagés par ou pour la victime d'un accident résultant d'une activité de votre vie privée ou des lieux assurés. Elle couvre également les dommages corporels subis par vos employés de maison comme une gardienne d'enfants ou un domestique dans l'exercice de ses fonctions.

Garantie G : Règlement volontaire des dommages matériels

Cette garantie couvre les dommages matériels causés accidentellement aux biens d’un tiers, pourvu qu'ils résultent d'une activité de votre vie privée ou sur les lieux assurés.

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