Moins cher que chez le concessionnaire

Différences entre avenant valeur à neuf et assurance de remplacement pour votre véhicule automobile

L’avenant F.A.Q. no 43 ou valeur à neuf et l’assurance de remplacement ou F.P.Q. no 5 vous protègent toutes les deux contre la dépréciation de la valeur de votre véhicule. Le tableau ci-dessous vous montre les principales différences entre l’un et l’autre.

Votre courtier chez J. Gérard Fortin et associés est là pour répondre à vos questions et vous aider à peser le pour et le contre. N’hésitez pas à nous appeler au 514-729-6001 ou écrivez-nous.

ASSURANCE DE REMPLACEMENT
(F.P.Q. n° 5)
VALEUR À NEUF
(AVENANT F.A.Q. n° 43)
Achat
  • Offerte par le représentant en assurance de dommages ou le concessionnaire automobile.
  • Peut être achetée en tout temps
Achat
  • Offerte uniquement par le représentant en assurance de dommages
  • Doit être achetée au plus tard 3 mois après l’achat d’un véhicule neuf
Coût de la prime
  • Fixe, selon la valeur du véhicule
  • Si incluse dans la prime mensuelle, les intérêts s’appliquent
  • Important : En 2015, la prime moyenne était de 1 832 $ lorsque vendu par un concessionnaire et de 1 107 $ lorsque vendu par un agent ou courtier. Cet important écart de 725 $ (soit 66 %) démontre l’importance de magasiner.

(Source : Autorité des marchés financiers, Rapport annuel 2015 sur les institutions financières, p. 251 et 252.)

Coût de la prime
  • Selon le pourcentage de la prime
  • Possibilité de répartir sur 12 mois sans intérêts
  • La prime peut augmenter au fil des ans, particulièrement après 24 mois
  • Possibilité de renoncer à l’avenant en tout temps
Durée
  • Choix du terme, de 1 à 8 ans
Durée
  • L’assuré décide à chaque renouvellement s’il conserve l’avenant, et ce, pour une durée maximale de 4 à 5 ans.
Type de véhicule
  • Applicable sur véhicules neufs et usagés ainsi que VTT, motoneiges et véhicules haut de gamme.
  • Saviez-vous que ?
    Les équipements et accessoires du véhicule ajoutés par l’assuré en cours de route sont automatiquement protégés en valeur à neuf si l’assuré a souscrit l’avenant F.A.Q. no 43.
Type de véhicule
  • Applicable sur véhicules neufs, certaines options pour les véhicules usagés.
  • Saviez-vous que ?
    Les équipements et accessoires du véhicule doivent apparaître au contrat d’achat ou de location pour être protégés par l’assurance de remplacement. Sinon, ils seront indemnisés en valeur dépréciée par l’assureur de la F.P.Q. no 1.
En cas de perte partielle
  • Pièces endommagées remplacées par des pièces d’origine neuves, jusqu’au montant déterminé au contrat, si pas réparables.
En cas de perte partielle
  • Pièces endommagées remplacées par des pièces d’origines neuves si le coût de la réparation dépasse le coût des pièces neuves.
Franchise
  • Aucune franchise à payer en cas de perte partielle jusqu’à concurrence de 250$ par événement.
  • Aucune franchise à payer en cas de perte totale jusqu’à concurrence de 2 500$.
Franchise
  • Vous devrez débourser votre franchise si elle s’applique.
En cas de perte totale pour une voiture neuve
  • Remplacé par un véhicule neuf de valeur égale ou supérieure, auprès du marchand désigné, ou
  • Versement de l’indemnité et remplacement auprès du marchand de son choix, selon l’option choisie au moment de la souscription.
  • Note : si le client remplace le véhicule par un autre de valeur supérieure, il devra débourser la différence.
En cas de perte totale
  • Remplacé par un véhicule neuf ou usagé de valeur égale, inférieure ou supérieure, auprès du marchand de son choix, ou
  • Remboursement de l’indemnité sans remplacement du véhicule, selon la décision du client au moment de la réclamation.
  • Note : Si le client remplace le véhicule par un autre de valeur supérieure, il devra débourser la différence.
Voiture de location après l’accident
  • Remboursement de l’excédent des frais de location non indemnisé par l’assureur de la police d’assurance automobile (F.P.Q. 1) pendant que le véhicule est en réparation. Avec limitation du montant selon la garantie ou le contrat.
  • L’assureur de la F.P.Q. 1 remboursera les frais de location si l’assuré a contracté la F.A.Q. n° 20 ou s’il n’est pas responsable de l’accident.
Voiture de location après l’accident
  • Remboursement des frais seulement si l’assuré n’est pas responsable des dommages ou s’il a contracté l’avenant F.A.Q. n° 20 qui donne droit à un véhicule de remplacement
Réclamation
  • Le processus peut être plus long étant donné que l’assureur de la police d’assurance automobile (F.P.Q. n° 1) doit d’abord faire le règlement de sinistre. Par la suite seulement, l’assureur de l’assurance de remplacement (F.P.Q. n° 5) peut indemniser la différence pour la valeur à neuf.
Réclamation
  • L’avenant valeur à neuf (F.A.Q. n° 43) étant une option incluse dans la police d’assurance automobile (F.P.Q. n° 1), le processus de réclamation est simple.
Si acheté auprès d’un concessionnaire
  • En cas de fraude, l’assuré n’est pas admissible au Fonds d’indemnisation de l’Autorité des marchés financiers, puisque le concessionnaire n’est pas un membre certifié par la Chambre de l’assurance de dommages.
  • Si vous désirez annuler l’assurance de remplacement (F.P.Q. n° 5), votre concessionnaire vous dira que vous ne pourrez avoir votre argent immédiatement car il l’a intégré à votre financement de véhicule. Vous paierez donc des intérêt pour rien.

Source: Chambre de l’assurance de dommages

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